Descubra o consórcio que combina com seus planos.

No financiamento você toma dinheiro emprestado de um banco e paga juros sobre o saldo devedor, normalmente com entrada e análise de crédito mais rígida. No consórcio você entra em um grupo de pessoas com o mesmo objetivo: não há juros bancários, mas há taxa de administração, fundo de reserva e, quando aplicável, seguro. A contrapartida é que o consórcio não entrega o bem no ato — a liberação do crédito depende de sorteio ou lance.

Na maioria dos cenários de prazo longo o custo total do consórcio é menor, porque a taxa de administração diluída costuma ficar abaixo dos juros compostos do financiamento. Mas isso depende da taxa de juros contratada, do prazo, do valor de entrada e da taxa de administração da administradora. Por isso a calculadora compara os dois com os números que você mesmo informa.

Quando você precisa do bem imediatamente e não pode esperar a contemplação — por exemplo, para sair do aluguel agora ou substituir um veículo de trabalho com urgência. Nesse caso, o juro é o preço da pressa.

Todo mês o grupo se reúne em assembleia e contempla cotas por sorteio e por lance. O lance é uma antecipação de parcelas: pode ser com recurso próprio (dinheiro do seu bolso) ou embutido (descontado da própria carta de crédito, reduzindo o valor que você recebe). Quem oferta o maior percentual é contemplado. Não existe data garantida de contemplação.

Para consórcio de imóvel, o FGTS pode ser usado como lance ou para amortizar o saldo, dentro das regras da Caixa e da administradora. Em qualquer finalidade, o lance é a forma mais previsível de antecipar a contemplação, porque depende de estratégia e não apenas de sorte.

A parcela acompanha a atualização da carta de crédito, prevista em contrato (normalmente por um índice ou pelo valor do bem). Isso mantém o poder de compra do seu crédito, mas significa que o valor pago pode ser reajustado ao longo do plano.